生活那件事
01.Sep.2021

「租不如買」真還假?這樣判斷才是聰明人!

五十甲畫匣子-租不如買
綜觀近年台灣房價居高走揚,連帶房租持續看漲,「租不如買」再現廣告語言與生活話題,有些人寧可租房也不想被20年的房貸套牢,且能省下維護、修繕費用,但目前房貸利率相對低,加上預期未來通膨,不少人存到自備款後都有租轉為買的想法。究竟應該租房、買房雖無標準答案,卻可善用「這些公式」基礎評估,本期 #生活那件事 一起探索買or租哪個更適合您,聰明解套萬年考古題!


衡量指標1:「月負擔成本」&「房價所得比」
評估是否可以買房的第一階段,可先從家庭月收入當中扣掉交通、飲食等必須性花費,再盡可能減省奢侈品、娛樂社交等多餘的花費,釐清您一個月的財務狀況有多少額度可以負擔「住」的成本。而「房價所得比」=購屋總價÷年收入所得,又被稱為「購屋痛苦指數」,數字代表花X年時間存錢就能買入房屋,根據世界銀行定義,所得比落在4~6倍間較合理,越低代表購買的合理性越高。舉年收入兩百萬(扣除生活開銷之可支配所得)的家庭為例:一間總價2000萬的新成屋,房價所得比是10倍;若選擇同地段一間總價1000萬的中古屋,房價所得比為5倍,建議挑選後者較能在達到有房目標之餘也兼顧生活品質。
五十甲畫匣子-房價所得比


衡量指標2:「租金房貸比」判斷區域行情合理性
理財專家建議試算「區域租金行情」÷「建案房貸本利攤」=「租金房貸比」來判斷區域行情的合理性,如果比重超過6成,代表此區租房的機會成本越高,幾乎等同「幫房東繳房貸」,時間一拉長更有幫房東還掉「房貸本金」的情形。舉例來說,某區域的租金行情為2萬元,周邊建案的房貸本利攤是5萬元,「租金房貸比」為40%,考慮租屋會比較適合;而同區域的租金行情為2萬元,周邊建案的房貸本利攤是3萬元,「租金房貸比」為66%,那麼若儲蓄許可則會建議買房。
五十甲畫匣子-租金房貸比


資金回收Vs付諸房東?
此時若遇到「區域租金行情」與「建案房貸本利攤」預期相差一些的情況,我們可以拉長時間來看房貸與租金的成本比較,審視投資報酬效益。以下述表格舉例來說,每月房貸與租金差了5000元,5年後總付出差了30萬、10年差了60萬,雖然看似租房比較有利,但租金繳付之後是無法回收的,我們可以用投資的角度買房在有潛力的地段,未來房貸是有機會能回收甚至增值的唷!
五十甲畫匣子-房貸與租金比較

更好的生活品質人人心嚮往之,總結上述針對自住需求的評估,若房價所得比例過高,或租金房貸比低於60%,那「買不如租」的生活會比較舒適、無壓,並且建議有學貸、信貸,或是繳完頭期款後無緊急預備金的族群,暫緩勉強自己買房;反之,可支配年所得與房屋總價比例在4~6倍,又區域租金房貸比高於60%,且扣除自備款儲蓄後有月負擔房貸能力才是較適合「租不如買」的族群唷!此外,買房後的裝潢、修繕又是一則學問與大開銷,下回我們將繼續為您分析如何聰明概抓成本,敬請期待!

五十甲行銷-五十甲畫匣子




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五十甲畫匣子-租不如買!

 
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